挪用客户28亿存款，渤海银行涉嫌“三宗罪”

渤海银行，正遭遇一场严重的“信誉危机”。

这家全国性股份制上市银行，被曝挪用一家企业客户28亿元存款。企业客户发现，这笔巨额存款被银行“悄无声息”地挪用给中国石油集团旗下公司的一家子公司。

而随着事件信息的不断披露，企业惊讶地发现，渤海银行早在近一年前便开始挪用这笔资金，一直没被发现。

更让人吃惊的是，当企业发现此事后，渤海银行的高管立马“大方”地承认这是银行的漏洞后，又强行划扣了该企业5亿元存款。

在这一年时间里，渤海银行有多次报警坦白的机会，但都没有珍惜。10月24日，渤海银行向警方报案，而这距离“受害企业”在9月3日向警方报警，已经度过了一个多月。

瞒天过海，涉嫌“三宗罪”

此次事件的“受害方”，是一家江西企业——济民可信集团。

它创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工12000余名，总部位于中国南昌。2020年，集团营业收入突破390亿元。2018年，济民可信集团获得中国医药工业百强榜第10位，民营企业500强。

被挪用存款的企业是「济民可信集团」下属的两家子公司：山禾药业与恒生制药。28亿存款用于为中国石油集团的孙公司——华业石化的贷款提供质押担保。

事件信息过于繁杂，为了更直观的描述事件的来龙去脉，作者综合了中国经营报发布的报道、「济民可信集团」发布的录音，将此次事件的时间线进行了梳理：

——2020年11月，「济民可信集团」的28亿元存款被挪用给其他公司使用

渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。

——2021年3月，渤海银行或出具虚假询证函

2021年3月，无锡方盛会计师事务所对「济民可信集团」子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，渤海银行回复”经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。

而事实上，渤海银行营业部总经理胡兆锋8月21日承认：「济民可信集团」每笔存款存入后的几天内即遭质押。

下来我们来看看这个奇葩的渤海银行走势如何，上市时间并不长，15个月的时间里走出了冲高回落破位下行的态势，截至虽然出现了明显的反弹走势，但最终的筑底形态依然没有完整，因此图灵认为后期还将再次跌破前期平台底部创出新低。从图灵波浪交易系统的角度看结构，下跌已经进入到了后半程，目前处于Y浪c的概率非常大，后期将会以震荡下行的走势继续寻找底部支撑。（日线图展示）